Как досрочно погасить кредит?

Каждый заемщик старается быстрее расплатиться с долгами. Насколько проста процедура досрочного погашения кредита? Можно ли погасить потребительский кредит досрочно? В этой статье мы рассмотрим эти и другие нюансы погашения займа раньше срока.

Можно ли погасить кредит досрочно и выгодно ли это?

Каждый случай индивидуален и все нюансы, связанные с досрочным погашением займа, прописаны в кредитном договоре. Поэтому прежде чем направиться в банк погашать кредит, обязательно изучите бумаги, которые вы подписали.

Погашение займа раньше срока всегда выгодно для заемщика, но иногда невыгодно для банка. Многое зависит от того, аннуитетные или дифференцированные платежи вы вносите. Давайте рассмотрим каждый из платежей подробнее.

1. Аннуитетные платежи – платежи, которые на протяжении кредитного периода содержат в себе одинаковую пропорцию основного долга и процента по займу. Большинство банков работает именно по этой схеме, т. к. она позволяет «заработать» больше. При аннуитетной схеме кредитные организации предлагают два варианта: сокращение ежемесячных плат, либо же уменьшение срока кредитования.
2. Дифференцированные платежи – это ситуация, когда сам долг платится равными долями, а процент набегает на ту часть, которую еще осталось погасить. Эта схема не самая выгодная для кредитора, а иногда и для заемщика.

Погасить займ раньше срока можно в частичном объеме. В этом случае внесите сумму, превышающую ежемесячную плату. Сотрудники кредитной организации обязаны скорректировать вам график внесения платежей и их размер.

Юридическая сторона вопроса

Перед тем, как досрочно погасить кредит в банке, давайте разберемся с законодательством. Некоторые кредиторы, особенно частные и работающие только в одном регионе России, любят взымать штрафы и пени с заемщиков за то, что они гасят займы раньше положенного срока. Согласно ФЗ №284-ФЗ любые штрафы и пени с заемщиков при досрочном погашении займов запрещены.

Однако наряду с такой поправкой были внесены изменения о возможности досрочно вернуть долг с согласия кредитора. Банки активно пользуются этой «лазейкой» и могут не согласиться на то, чтобы заемщик вернул деньги раньше срока. Особенно это касается самых прибыльных видов займов: ипотечного и автомобильного.

Как погасить кредит досрочно

В большинстве кредитных учреждений утверждена следующая схема довременного погашения займов:

1. За 30 дней до предполагаемой даты полного или частичного возврата средств заемщик должен обратиться в банковское учреждение и заполнить заявление, указав размер суммы платы.
2. Заявление согласовывается с кредитным менеджером. В ряде случаев он отказывает.
3. Если кредитный менеджер не отказал, то он озвучивает период, за который нужно внести оплату. Как правило, деньги можно перечислить заранее.
4. Если вы погасили займа частично, то на следующий день после погашение вы должны обратиться в банк чтобы забрать новый график платежей.
5. Если же вы погасили займ полностью, то вы также должны обратиться в банк за письменным подтверждением того, что вы больше ничего не должны выплачивать.

Описанная схема – самая распространенная, но некоторые банки придерживаются собственной схемы. Например, крупные кредитные организации предоставляют заемщикам возможность погасить займ досрочно прямо в интернет-банкинге. Именно поэтому на вопрос «Как правильно досрочно погасить кредит» нет единого ответа. Все зависит от банка и условий кредитного договора.