Как снизить процентную ставку по кредиту?
Можно ли снизить процентную ставку по кредиту? Если речь идет именно о снижении процентов – да, можно. Есть 3 реальных способа это сделать:
- Реструктуризация.
- Рефинансирование в своем банке.
- Рефинансирование в банке конкурентов.
Реструктуризация
Реструктуризация – это изменение условий займа, направленное на уменьшение ежемесячных взносов клиентом. При этом снижается и процентная ставка.
Чаще, реструктуризация возможно в том случае, когда заемщик не в состоянии выплачивать кредит на прежних условиях в силу ряда объективных причин. Это:
- его банкротство;
- потеря работы;
- возникновение непредвиденных расходов;
- снижение уровня доходов.
Как снизить процентную ставку по кредиту с помощью реструктуризации? Для этого необходимо:
- Собрать документы, подтверждающие уменьшение платежеспособности должника.
- Обратиться с ними в кредитный отдел банка.
Есть и другой способ. При наличии признаков несостоятельности (задолженность в 500000 рублей и более и непогашение этого долга в течение 3 месяцев) физическое лицо имеет право объявить себя банкротом через арбитражный суд. Тот, в свою очередь, вместе с банком составит план реструктуризации долга.
На самом деле, банк сделает все возможное, чтобы не потерять свои доходы. Поэтому при снижении процентной ставки и уменьшении ежемесячных платежей происходит одновременное увеличение срока погашения. Это значит, что совокупная сумма процентов будет превышать предыдущий показатель и клиент в итоге выплатит больше, чем это предполагалась ранее.
Рефинансирование в своем банке
Рефинансирование – это получение средств для погашения старого займа под более низкий процент. Как снизить процентную ставку по кредиту с помощью рефинансирования? Рассмотрим на реальном примере. Иванов брал ипотеку в банке под 14% годовых 2 года назад. На сегодняшний день этот же банк выдает ипотечные кредиты под 12%. Иванов может обратиться в кредитный отдел с просьбой рефинансирования.
Но на сегодняшний день ситуация такова, что крупные банки скорее откажут в просьбе, так как им нежелательно создавать прецедент, когда они пойдут на поводу у клиента.
В то же время, мелкие и среднее банки больше дорожат своими клиентами и, возможно, они согласятся на перекредитование.
Рефинансирование в банке конкурентов
Рассмотрим, возможно ли снизить процентную ставку по кредиту воспользовавшись услугами другого банка. Ситуация такова, что существующая конкуренция вынуждает кредитные организации делать все возможно для привлечения клиентов. В том числе – это и рефинансирование кредитов, выданных в других банках.
Чтобы снизить процентную ставку необходимо:
- Обратиться в банк и узнать условия прекредитования.
- Посчитать выгоду. При этом нужно брать в учет: разницу процентной ставки, наличие (отсутствие) комиссии за перевод кредита в другой банк, ежегодные платежи по обязательной страховке займа.
- Посчитать количество времени, которое придется потратить на переоформление (в случае с ипотечным кредитованием процесс может затянуться до двух месяцев).
- Если все устраивает – подать необходимый пакет документов для рефинансирования.
- Чаще, банк самостоятельно погашает предыдущий займ. Клиенту необходимо лишь прийти в предыдущую кредитную организацию и оформить погашение долга.
Обратите внимание, большинство банковских реклам не соответствуют истине. Например, для получения низкой процентной ставки при рефинансировании, клиента могут попросить внести дополнительный, невозвращаемый депозит.
