Можно ли снизить процентную ставку по кредиту? Если речь идет именно о снижении процентов – да, можно. Есть 3 реальных способа это сделать:

  1. Реструктуризация.
  2. Рефинансирование в своем банке.
  3. Рефинансирование в банке конкурентов.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий займа, направленное на уменьшение ежемесячных взносов клиентом. При этом снижается и процентная ставка.

Чаще, реструктуризация возможно в том случае, когда заемщик не в состоянии выплачивать кредит на прежних условиях в силу ряда объективных причин. Это:

  • его банкротство;
  • потеря работы;
  • возникновение непредвиденных расходов;
  • снижение уровня доходов.

Как снизить процентную ставку по кредиту с помощью реструктуризации? Для этого необходимо:

  1. Собрать документы, подтверждающие уменьшение платежеспособности должника.
  2. Обратиться с ними в кредитный отдел банка.

Есть и другой способ. При наличии признаков несостоятельности (задолженность в 500000 рублей и более и непогашение этого долга в течение 3 месяцев) физическое лицо имеет право объявить себя банкротом через арбитражный суд. Тот, в свою очередь, вместе с банком составит план реструктуризации долга.

На самом деле, банк сделает все возможное, чтобы не потерять свои доходы. Поэтому при снижении процентной ставки и уменьшении ежемесячных платежей происходит одновременное увеличение срока погашения. Это значит, что совокупная сумма процентов будет превышать предыдущий показатель и клиент в итоге выплатит больше, чем это предполагалась ранее.

Рефинансирование в своем банке

Рефинансирование – это получение средств для погашения старого займа под более низкий процент. Как снизить процентную ставку по кредиту с помощью рефинансирования? Рассмотрим на реальном примере. Иванов брал ипотеку в банке под 14% годовых 2 года назад. На сегодняшний день этот же банк выдает ипотечные кредиты под 12%. Иванов может обратиться в кредитный отдел с просьбой рефинансирования.

Но на сегодняшний день ситуация такова, что крупные банки скорее откажут в просьбе, так как им нежелательно создавать прецедент, когда они пойдут на поводу у клиента.

В то же время, мелкие и среднее банки больше дорожат своими клиентами и, возможно, они согласятся на перекредитование.

Рефинансирование в банке конкурентов

Рассмотрим, возможно ли снизить процентную ставку по кредиту воспользовавшись услугами другого банка. Ситуация такова, что существующая конкуренция вынуждает кредитные организации делать все возможно для привлечения клиентов. В том числе – это и рефинансирование кредитов, выданных в других банках.

Чтобы снизить процентную ставку необходимо:

  1. Обратиться в банк и узнать условия прекредитования.
  2. Посчитать выгоду. При этом нужно брать в учет: разницу процентной ставки, наличие (отсутствие) комиссии за перевод кредита в другой банк, ежегодные платежи по обязательной страховке займа.
  3. Посчитать количество времени, которое придется потратить на переоформление (в случае с ипотечным кредитованием процесс может затянуться до двух месяцев).
  4. Если все устраивает – подать необходимый пакет документов для рефинансирования.
  5. Чаще, банк самостоятельно погашает предыдущий займ. Клиенту необходимо лишь прийти в предыдущую кредитную организацию и оформить погашение долга.

Обратите внимание, большинство банковских реклам не соответствуют истине. Например, для получения низкой процентной ставки при рефинансировании, клиента могут попросить внести дополнительный, невозвращаемый депозит.

Отправить план выплат на почту